哪個單位信託適合你？

信託基金多樣化
瞭解自己、做出选择

深入明白儲蓄與投資的需要是購買單位信託的第一個步驟。至于要知道哪個單位信託適合你，答案是你得了解本身的要求。

試問自己︰

什么是你的投資目標？你比較重視資本增長或者需要從你的投資中得到定期收入？不同的信託基金具備不同的投資目標。你須確保自己追求的目標與有關的信託基金之目標是一致的。同時，將你的目標分級，以便在面對各種選擇時可做出更好的決定。

你在有關的基金可投資多久？如果你準備作長期投資，即8至10年或更長，那該考慮具有波動性高，但卻可以提供高回酬的成長基金。長期投資能讓你減少短期至中期股市波動的風險。相反的，如果你追求的是2至3年的短期投資，債券基金或平衡基金，抑或兩者混合一體的基金就比較適合。

什么是你可承擔風險？所有的投資都含有因經濟或政治環境改變、利率與貨幣浮動，以及企業管理不當而導致資本削減的風險。

這些因素將影響投資價值起落不定。不過要記住，風險愈高回酬就更高。假設單位信託的價格因為股市短期走勢不明朗而跌價30%或更多時，而你並不急需這筆錢，可是你會脫售嗎？如果股市的上下對你不會產生太多負面影響，那么你可選擇與股市相關的信託基金。

一旦回答上述提問，你肯定縮小了單位信託的選擇。比方說，1個人在20多歲時進行長達20至30年的投資，他可能需要儲蓄一筆資金購買房子或給他的孩子準備教育基金。他的單位信託投資選擇應該是平衡基金或成長基金，視他可承擔的風險為主。

另1個不同的比方是，1個正處于60歲的人士，由于他的投資期有限，同時需要提出一筆錢來維持退休后的生活，在這種情況下，他應該選擇比較保守的基金，如債券基金或收益基金，股票基金投資不超過20%。有關的基金可以為他提供持續性的收入，同時在短期內可以使他的資產保值，小部份的投資能帶來資產增值，以應付逐漸增加的生活費。

雖然大馬有众多種類的單位信託，不過在了解本身的投資需求后，將能把選擇縮小至20至30個基金，你的投資目標、期限及所可以承擔風險的能力會隨著時間而改變。因此，你至少每一、两年要檢討投資層面，然后進一步改變投資組合。

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