简易储蓄投资理财表

 经常有投资者询问如何进行退休规划，教育基金规划。

在此做出简易示范计算，更深层、更精密的计算，请联络您的财务规划员、信托基金顾问。

假设一名投资者，A，25岁，单身，薪水 2500元。

我把退休年龄设定在60岁。这意味着他还有35年时间累积财富，工作赚钱、储蓄投资。

再假设通膨率为4 % ，退休后还有20年寿命，活至80岁。

他一年的生活开销为2500元 乘 12个月 减 11%公积金 减 大约10%储蓄 =大约24000元。

参考表1，10000 元的未来价值计算方式为 ：

10000， 35年， 利率4% =39461

24000， 未来价值= 39461 乘 240 % =94706.40

20年退休生活开销预算为 94706.40 乘 20年 =  1,894,128。（大约是1,900,000）

假设你有一项平均每年 8% 的投资工具 ，参考表 2 ，利率8%   ,  35 年，每月100元投资，最终价值为  230918 。

欲计算每月投资额，1,900,000 除230,918 =8. 228 倍。

这意味 A 每月需投资 823 元 以 准备退休金。

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看起来很惊人，不要紧，来个扣除公积金法。

假设公积金回酬与通膨率一样，大约30%的退休准备由公积金提供。

算法如下，100% 收入 - 11% 公积金 - 10% 储蓄 =  79% 生活开销。

公积金缴纳为11% 加 12% = 23% 。

23% 除 79% =  29% （大约是3成的退休准备）。

823元的每月投资额 乘 70% = 576 元。

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576 元占 2225元的净收入(扣除公积金后) 还是很惊人。

考虑到A 每年会加薪，300元的每月开始投资额应该足够。（投资额需跟随加薪幅度增加）

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计算时，投资者可以随意估算通膨率，储蓄率，投资回酬率等等。