双10定律--依能力买保险

双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。

比如一个年收入10万令吉的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万令吉以下，在能力范围内可买足100万令吉额度，能力有限就可以减半。

而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。

这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

转帖节录自http://www.nanyang.com/node/513259?tid=687

無論你怎麼做，还是不對

瑞典諺語：“無論你轉身多少次，你的屁股還是在你後面。” 這是什麼意思呢？就是無論你怎麼做，都會有人說你不對。若能明白這一點，聽到跟自己相反的聲音，不要讓沮喪、惱怒左右你的心情，而應覺得這很正常。反而，如果沒有這些，才是不正常的。

烂基金与好基金

针对某些投资者认为基金公司内，一些基金是烂基金，一些是好基金的争论。

在此分享心的，也纠正某些人的误区。

一项基金在推出前是经过详细研究，基金公司认为未来有潜能，投资者有信心才推出市场。

没有一家基金公司会特意推出所谓的烂基金，布置一些香蕉皮给自己的投资者踩吧。这样对公司没好处，也破坏公司的招牌。

投资者回头望，才知道过去那个基金表现好，那个表现差。

而向前望，是不容易判断未来哪一个股市基金表现好，哪一个表现差（烂）。

对于我本身不看好的基金，现在不是我的选择，也不会说是烂基金，未来各种因素有了变化，或许是我的选择说不定。

同样的，没有任何一个市场是不可以投资的（包括所谓的烂市场）。

拿一个最糟糕的市场-----希腊来说，只要在去年该国股市最低点的时候入场，至今的回报大约有5成至一倍。

大马股市基金，大家都认为不错，我拿很多组经理推荐的 P Saving Fund 做例子， 看看它开始操作的首5 年表现，烂不烂？




5 年过后，亏损大约27至28%，还不包括6.5%的买卖差价（当年是采用类似股票报价的买卖价格），总共亏损大约35%，与现在的PCSF（中华精选） 一样

为何，时来运转，现在是众位组经理的头号选择呢？

再看看 P Saving Fund, 第二个5 年的表现。




赚幅达100%，但还是在BENCHMARK 下面，而之前5年表现在Benchmark 上面，总结是当时手法、操作确实保守。

如果投资者看了首5年差劲表现，离弃 P SAVING FUND  ，接下来将错失100%赚幅的机会。

江南style 十三億點擊的背後

 1996年，19歲來自南韓首爾的朴載相因父親寄望他接管生意，需遠赴美國考MBA學位。結果受皇后樂團（Queen）的《波希米亞狂想曲》（Bohemian Rhapsody）演出所啟發，放棄了學業，並把所有教育基金投資在樂器上。最後回到南韓當歌手，並...取了藝名PSY （來自Psycho）。當時並未考得任何大學學位。

2001年，24歲推出第一張唱片“PSY from PSYcho World！”，由於內容及舞蹈動作不雅，被政府罰款，同時被列入家族、政府甚至公眾的黑名單內，譽為“古怪歌手”。及後因藏有大麻被監禁，錯過了祖父的喪禮。PSY說，“錯過祖父喪禮讓我後悔一生。”

2002年，25歲推出第二張唱片“Sa 2”，因內容不雅，禁止全國19歲以下人士購買。但同年由他主唱的韓國世界盃主打歌“Champion”成為大熱，讓他挽回一點聲譽。

2003年，26歲時被徵募入軍隊，但因多次逃出舉辦演唱會被指漠視工作。PSY嘗試控告政府但失敗，最後需從軍直到2009年。

2010年，33歲的他身無分文，在朋友幫助下推出新專輯“Right Now”，同樣被政府禁止19歲以下人士購買。

2012年，35歲首次跨國在日本電視台亮相說，“在韓國我是個令人瘋狂的著名歌手，在這裡我只是位肥胖的小新丁”。更笑言如果他能走進國際市場會是一個大笑話！但最後用了一個月時間，推翻了熊貓及袋鼠動作，運用了馬步為舞步，於7月在Youtube推出Gangnam Style，隨即成為Youtube史上點擊率最高的影片，風靡全球！於12月12日更創立10億點擊率新高！（目前已多達13億）


很多人以為PSY是 “一舉成名”，其實由當初選擇放棄學業到Gangname Style足足用了16年時間。由19歲堅持同一個夢想直到35歲，飽歷滄桑。如果是你，會否在某年某月經已選擇了放棄嗎？

PSY當初放棄考MBA，背棄父親的期望，蒙羞了家族，選擇了堅持自己的夢想。但最後他與他的家族前所未有的親近，並娶得妻子，育有一對雙生女兒。他父親的公司，DI Cooperate更因為PSY的名氣而增加了三倍盈利！

失誤，只是舞步的一部分！如何讓失誤成為你人生舞步的一部分？讓每次失誤都值回票價？

转帖自http://www.facebook.com/zzkuaixun/posts/121057998076329

09年，危险中的机会

昨晚的各国经济、股市前景汇报会，
看见大马过去12年的经济成长率的图表，印证“危机”就是危险中的机会。

过去12年当中，只有09年是负成长，负数1.6至1.9%，在09年一月，信心最低点时，KLCL 大约是840点，投资者如果在当时危机中冷静理智入市，现在指数是大约1620点，回报是多少，大家应该心知肚明。

兹转帖大马每年经济成长数据（非大众信托数据）

公积金投资分布

公积金宣布派息6.15%，以下转帖一些数据

2012年大马公积金投资分布及回酬率（截至31/12/2012）

Kelas Aset	价值（百万令吉）	比率（%）	收入（百万令吉）	回酬 (%)
Sekuriti Kerajaan Malaysia dan Bon Sama Taraf	140641.77	26.70	6261.74	4.66
Pinjaman dan Bon	150225.13	28.52	9680.12	6.89
Ekuiti	204201.30	38.77	13912.54	7.31
Instrumen Pasaran Wang	18939.51	3.60	574.91	3.13
Hartanah dan Infrastruktur	12746.10	2.42	595.63	4.90
Jumlah	526753.81	100.00	31024.94	6.26

转帖自http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=2695664&extra=page%3D1&page=3，68楼

设立遗嘱

网友询及遗嘱问题，回答如下：

通常在设立遗嘱时，有两种做法（PUBLIC TRUSTEE 大众托管的不复杂做法）

1--ENTIRE ESTATE DISTRIBUTION (所有财产的分配)

比如除了自己还有三位至亲， A, B , C 。

直接指定每人的分配率，比如 A 40% B 30% C 30% =100%, 这是随口说的例子（设立时决定多少位受益人，每位的分配率，总数是100%）。

2--个别财产的分配，以下为例子。

财产A---受益人---妻子100%
财产B---受益人---妻子20%，孩子1---40%，孩子2---40%
财产C--孩子1---50%，孩子2---50%
财产D---孩子3----100%

还有列明 RESIDUARY ESTATE (剩余未指定财产)的分配，比如 上面4人各25%，（或者每人不同的分配率，总数是100%），这方面也相当重要，因为就算目前有4项财产，日后财产可能再增加，也可涵盖所有小件及忽略的东西。

【1000元的智慧】小故事

在某個雞尾酒會上， 張 先生從口袋裡掏出一張千元大鈔，向所有的來賓宣佈﹕

他要將這張千元大鈔拍賣給出價最高的朋友，大家互相競價，以50元為單位，到沒有人再加價為止。出價最高的人只要付給 張 先生他所開的價碼即可獲得這張千元大鈔，但出價第二高的人，雖無法獲得千元大鈔，仍需將他所開的價碼如數付給 張 先生。

這個別開生面的「以錢買錢」的拍賣會，立刻吸引了大家的興趣。開始時，「100元」、「150元」、「200元」的競償聲此起彼落，到價碼抬高到「500元」時，　步調緩和了下來，只剩下三、四個在競價。最後只剩下 王 先生 和林 先生在那裡相持不下。

當 王 先生喊出「950元」時， 張 先生彈一彈他手上的千元大鈔，曖昧地看著 林 先生， 林 先生似乎不假思索地脫口而出﹕「1050元！」這時會場裡起了一陣小小的騷動。 張 先生轉而得意地看著 王 先生，等待他加價或者退出...， 王 先生咬一咬牙說﹕「　2050元！」人群裡起了更大的騷動， 林 先生擺一擺手，喝口雞尾酒，表示退出這個「瘋狂的拍賣會」，大家才鬆了一口氣。結果， 王 先生付出「2050元」，買到那張「1000元」鈔票，而 林 先生則平白付出了「1050元」。兩人「平分秋色」，各損失的「1050元」都納入了 張 先生的荷包。

陷阱的三個特徵
這個遊戲是耶魯大學經濟學家蘇必克（M.Shubik）發明的，想拍賣錢的人幾乎屢試不爽地從這拍賣會裡「賺到錢」。它是一個具體而微的「人生陷阱」，參與競價的 林 先生 和王 先生在這個「陷阱」裡越陷越深，不能自拔，最後都付出了痛苦的代價。

自古以來，人類為捕殺動物所設的「陷阱」，通常有下列三個特徽﹕

1.有一個明顯的誘餌。

2.通往誘餌之路是單向的，可進不可出。

3.越想掙脫，就越陷越深。

人生道上的大小「陷阱」多少也與此類似。

社會心理學家泰格（A.Teger）曾對參加「千元大鈔拍賣遊戲」的人加以分析，結果發現掉入「陷阱」的人通常有兩個動機，一是經濟上的、一是人際關係上的。經濟動機包括渴望贏得那張千元大鈔、想贏回他的損失、想避免更多的損失﹔人際動機包括渴望挽回面子、證明自己是最好的玩家及處罰對手等。

千元大鈔就是一個明顯的誘餌。開始時，大家都想以廉價而容易的方式去贏得它，希望自己所出的價碼是最後的價碼，大家都這麼想，就不斷地互相競價。

當進行一段時間後，也就是出價相當高時，相持不下的兩人都發現自己掉進一個陷阱中，但已不能全身而退，他們都已投資了相當多，只有再增加投資以期掙脫困境。

當出價等於「獎金」時，競爭者開始感到焦慮、不安，發現自己的「愚蠢」，但已身不由己。當出價高過獎金時，不管自己再怎麼努力都是「損失者」，不過，為了挽回面子或處罰對方，他不惜「犧牲」地再抬高價碼，好讓「對手損失得更慘重」。

人生到處有陷阱
在日常生活裡，大至商場上的競爭，小至等候公車，都有「陷阱」在等待著你。

譬如公車平常是十五分鐘一班，當你花在等待的時間超過十分鐘後，你會開始煩躁不安，但通常你會繼續等下去，等到超過十五分鐘公車還不來時，你除了咒罵外，也開始感到「後悔」——你應該在十五分鐘前就走路或坐計程車去的。

但通常你還會繼續等下去，因為你已「投資了那麼多的時間」，不甘心現在改坐計程車，結果就越陷越深，無法自拔，直到公車姍姍來遲，你心理的困境才獲得解脫。

但人生有很多「目標」，並不像公車那樣「必定會來臨」，而且投資的也不是你「個人的時間」而已。

转帖自 Share Trading Centre

两只蚂蚁(小故事)

有两只蚂蚁想翻越一段墙，寻找墙那头的食物。一只蚂蚁来到墙脚就毫不犹豫地向上爬去，可是每当它爬到大半时，就会由于劳累、疲倦而跌落下来。可是他不气馁，一次次跌下来，又迅速地调整自己，重新向上爬去。

另一只蚂蚁观察了一下，决定绕过墙去。很快地，这只蚂蚁绕过墙来到食物前，开始享受起来；而另一只蚂蚁还在不停地跌落下去又重新开始。

其实很多时候，成功除了勇气、坚持不懈外，更需要方向。也许有了一个好的方向，成功来得比想象的更快。

转帖故事，原出处不明。

24点忠告

1、记住，平均每天看电视超过三个小时以上的，一定都是那些月收入不超过两千元的，如果你想要月收入超过两千，请不要把时间浪费在电视上。同样的道理，那些平均每天玩网络游戏或聊天超过三个小时以上的，也都是那些月收入不超过两千的。    

2、因为穷人很多，并且穷人没有钱，所以，他们才会在网络上聊天抱怨，消磨时间。你有见过哪个企业老总或主管经理有事没事经常上网闲聊的？

3、这个世界，有这么一小撮的人，打开报纸，是他们的消息，打开电视，是他们的消息，街头巷尾，议论的是他们的消息，仿佛世界是为他们准备的，他们能够呼风唤雨，无所不能。你的目标，应该是努力成为这一小撮人。

4、如果，你真的爱你的爸妈，爱你的女朋友、太太，就好好的去奋斗，去拼搏吧，这样，你才有能力，有经济条件，有自由时间，去陪他们，去好好爱他们。


5、这个社会，是快鱼吃慢鱼，而不是慢鱼吃快鱼。

6、这个社会，是赢家通吃，输者一无所有，社会，永远都是只以成败论英雄。

7、如果你问周围朋友词语，如果十个人，九个人说不知道，那么，这是一个机遇，如果十个人，九个人都知道了，就是一个行业。

8、任何一个行业，一个市场，都是先来的有肉吃，后来的汤都没的喝。

9、这个世界上，一流的人才，可以把三流项目做成二流或更好，但是，三流人才，会把一流项目，做的还不如三流。

10、趁着年轻，多出去走走看看。读万卷书，不如行万里路，行万里路，不如阅人无数。

11、与人交往的时候，多听少说。这就是，上帝为什么给我们一个嘴巴两个耳朵的原因。

12、记得，要做最后出牌的人，出让别人觉得出其不意的牌，在他们以为你要输掉的时候，这样，你才能赢得牌局。

13、不要装大，对于装大的人，最好的办法就是，捡块砖头，悄悄跟上去，一下子从背后放倒他。

14、不要随便说脏话，这会让别人觉得你没涵养，不大愿意和你交往。即使交往，也是敷衍。因为他内心认定你素质很差。  
   
15、要想进步，就只有吸取教训，成功的经验都是歪曲的，成功了，想怎么说都可以，失败者没有发言权，可是，你可以通过他的事例反思，总结。教训，不仅要从自己身上吸取，还要从别人身上吸取。

16、学习，学习，再学习，有事没事，去书店看看书，关于管理，金融，营销，人际交往，未来趋势等这些，你能获得很多。这个社会竞争太激烈了，你不学习，就会被淘汰。中国2008底，有一百多万大学生找不到工作。竞争这么激烈，所以，一定要认识一点，大学毕业了，不是学习结束了，而是学习刚刚开始。还有，有人推荐一个很好的视频节目，《谁来一起午餐》。  
       
17、 一个年轻人，如果三年的时间里，没有任何想法，他这一生，就基本这个样子，没有多大改变了。  
   
18、 成功者就是胆识加魄力，曾经在火车上听人谈起过温州人的成功，说了这么三个字，“胆子大”。这其实，就是胆识，而拿得起，放得下，就是魄力。

19、无论你以后是不是从事销售部门，都看一下关于营销的书籍。因为，生活中，你处处都是在向别人推销展示你自己。
   
20、平时的时候，多和你的朋友沟通交流一下，不要等到需要朋友的帮助时，才想到要和他们联系，到了社会，你才会知道，能够认识一个真正的朋友，有多难?  
   
21、如果你想知道自己将来的年收入如何。找你最经常来往的六个朋友，把他们的年收入加起来，除以六，就差不多是你的了。这个例子，可以充分的说明一点，物以类聚。  
   
22、给自己定一个五年的目标，然后，把它分解成一年一年，半年半年的，三个月的，一个月的。这样，你才能找到自己的目标和方向。
   
23、无论什么时候，记住尊严这两个字，做人是要有尊严，有原则，有底线的。否则，没有人会尊重你。

24、这个世界上没有免费的午餐，永远不要走捷径！

THINK BEFORE TALK

窮人的習慣(小故事)

從前有一個窮人，很窮，一個富人見他可憐，就起了善心，想幫他致富。

富人送給他一頭牛，囑他好好開荒，等春天來了撒上種子，秋天就可以遠離那個「窮」字了。

窮人滿懷希望開始奮鬥。可是沒過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子比過去還難。

窮人就想，不如把牛賣了，買幾隻羊，先殺一隻吃，剩下的還可以生小羊，

長大了拿去賣，可以賺更多的錢。


窮人的計劃如願以償，只是吃了一隻羊之後，小羊遲遲沒有生下來，日子又艱難了，忍不住又吃了一隻。

窮人想：這樣下去不得了，不如把羊賣了，買成雞，雞生蛋的速度要快一些，雞蛋立刻可以賺錢，日子立刻可以好轉。

窮人的計劃又如願以償了，但是日子並沒有改變，又艱難了，又忍不住殺雞，終於殺到只剩一隻雞時，窮人的理想徹底崩潰。

他想：致富是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。

很快春天來了，發善心的富人興致勃勃送種子來，竟然發現窮人正就著鹹菜喝酒，牛早就沒有了，房子裡依然一貧如洗。

富人看見眼前的景象嘆口氣什麼也沒說就失望搖頭轉身走了。

窮人仍然一直窮著。

很多窮人都有過夢想，甚至有過機遇，有過行動，但要堅持到底卻很難。

據一個投資家說，他的成功秘訣就是：沒錢時，不管再困難，也不要動用投資和積蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單。這是個好習慣。

性格形成習慣，習慣決定成功。


【結論】

好的習慣使人成功，壞的習慣使人失敗，如此一個不用成本卻能翻身的機會卻白白的喪失真是讓人為他覺的可惜。

而成功者與失敗者最大的不同處在於，成功者訂立目標後勇往直前，碰到困難時改變方法再接再勵，而失敗者訂立目標後若一碰到困難則改變目標改變方法，計劃永遠趕不上變化。

 
转帖文章，原出处不详

历届大选的马股波动

转帖自南洋商报

穷人最缺什么？(小故事)

 有这样一个故事：巴拉昂的100万法郎

巴拉昂靠推销装饰肖像画起家，在不到10年的时间里，就迅速跻身法国50大富翁之列，在1998年因病去世。

临终前，他留下遗嘱，除了将自己的大部分资产捐献给医院外，另有100万法郎作为奖金，奖给能揭开贫穷之谜的人。

不久法国一家名叫《科西嘉人报》刊登了巴拉昂的遗嘱，遗嘱是这样写的：「我曾经是一个穷人，去世的时候，却以一个富人的身份走进天堂。

... 在跨入天堂门槛之前，我不想把我成为富人的秘诀带走。

现在这个秘诀就锁在法兰西中央银行我的一个私人保险箱中，保险箱的三把钥匙在我的一个律师和两个代理人手中。

如果谁能回答穷人因最缺少什么而贫穷，猜中我的秘诀，他将得到我的祝贺。

当然，那时的我已经无法从墓穴中伸出双手为他的睿智欢呼，但是他可以从这只保险箱中拿走一百万法郎，那就是我给予他的掌声。 」

遗嘱刊登后，雪片般的信件飞到了报社。

对于穷人最缺什么的问题，报社共收到了48,561个答案。

绝大多数人认为，穷人最缺的是钱，或是，穷人最缺的是发展和发财的机会。

有的人认为，穷人之所以穷，那是因为他们缺少帮助答案真是千奇百怪。

在巴拉昂逝世一周年，那只保险箱在公证部门的监视下被打开了。

在48,561封信里，一位叫蒂勒的小姑娘猜对了巴拉昂的秘诀，那就是穷人最缺少的是「野心」，成为富人的野心。

巴拉昂的谜底引起法国及英美很大的震动。

后来，一些好莱坞的新贵和其他行业几位年轻的富翁，就此话题接受电台的采访时，都毫不掩饰地承认「野心是永恒的特效药，是所有奇迹的萌发点」。

大多数平庸的人是因为他们缺乏成为一个真正富人的野心。

你是80%的人群？或是5%的人？

看完这篇故事深深有同感，很多事情是一体两面。

有百分之八十的人都在想，如果我有很多钱，我要怎样怎样……

只有5%的人去想，我要如何才能累积钱？

 

 

转帖自Share Trading Centre